记账、炒股、投资......年轻“穷”人也要学会理财！

这一届年轻人，往往背负月光族的“骂名”，在生存压力和取乐需求的双重夹击中，理财的计划似乎一直都很渺茫......

前几个月超匪夷所思的#日本最省女孩#故事大家有听说吗！这个叫咲的女子，在33岁光靠省就省出了三栋千万豪宅，她曾在18岁立下宏愿，要在34岁之前买下三栋楼然后退休。从此，不买衣服、捡家具、买低价食物成为了她的日常。

从开始工作的同时，计划也开始，到坚持了几年后，27岁的咲买下了第一栋房产，每个月已有7万6千日元（约等于人民币5000元）的租金收入。

两年后，咲29岁。剪了短发（其实是把头发卖掉了），并买下了第二栋房产。此时她的收入总和已达到40万日元（约等于人民币26000元）。不过此时她还是过着节俭的生活。

按照计划，咲应该在34岁前买下第三栋房产。令人意外的是，这个计划提前进行了。按照15年前给自己定下的规划，咲的梦想也在其中实现：她开了一家猫咖，也通过自己的努力让流浪猫有了个家。

故事讲到这里，似乎向着煽情的方向走了？不！咲的故事里其实也有一千个哈姆雷特！我看完只能感叹：她的理财手段实在太🐂🍺了！虽然极度节俭的生活方式并不是值得提倡的，但通过把现有的财产合理分配利用，咲已得到了资金利益的最大化。

所以，有没有像咲一样已经开始对财产进行合理分配的年轻人了呢？关于理财，ToFi进行了一轮地毯式采访。

仅了解，没开始

@小李，学生

我最近才开始存钱，以前了解过基金，定存 。其实我也是被迫了解，为了帮助要理财的男朋友理解！

理财上只用过余额宝。理财是一件有必要且有意义的事情！当初没有理财且没有固定零花钱和收入的我，月月光，有额外的消费欲望就要扣扣索索拿不出钱来。理财可以比较理性地规划自己的账吧，我觉得挺好。现在每月固定存一笔！希望可以实现吧。

@Nini，学生

有存一点钱，但还没有了解过理财，只用了支付宝余额宝哈哈哈。平时打工的工资要留出一部分旅游和购物（可能也不剩下什么了，其他可能会给妈妈买东西吧！攒钱好难......）

@度三，专题编辑

算有存钱吧？只要一有钱进账就放余额宝里，确保余额宝里有资金，不要月光就OK！

我没有了解过其它，就认准余额宝，因为随时可以拿出来用，以备我随时的任性哈哈哈，定期那种不适合我这种花钱比较灵活的人～

身边有朋友不仅不理财，还会找各种借钱软件借钱去买东西，然后每月还高额的利息，最后利滚利，这种不可取！不要养成借钱的习惯。年轻人理财还是有必要的，不过不要过于跟风，要做好风险评估。

@chen，土木工程

我只了解过定存和基金。我认为年轻人首先要搞清楚自己为何理财，没有目的性的守望财富毫无意义。

我的理财计划：先赚到配被理的财再谈理财。

想理财，已经有了小安排

@小陈，展示设计师

有存钱，也有去主动了解，了解过定存，基金，股票。年轻人理财蛮好，是个好习惯。

拿出一部分收入放在余额宝，一部分放在定投，一部分放在基金。

@嘉欣，设计师

我一般会比较合理地安排每个月的花费和开销！但我只有定存，觉得其他的理财可能多多少少都有一点风险哈哈。

我觉得理财是一个很好的习惯，也可以降低你对生活物质方面过盛的追求和欲望，但是如果喜欢即赚即花，这样的精神我也很羡慕。一般存钱都是希望能达到自己的目的和目标呀，我的就是出去旅游出去放松走走，挺好的～

@海底泡泡，新媒体运营

我有存钱，但不是一个有目标的存钱人。只有买股票和简单的支付宝理财，哈哈哈。股票真的不会玩，但玩的厉害的人真的蛮赚钱的。我喜欢走稳赚路线，就是那种支付宝里面的基金，把钱存进去就好。年轻人肯定要理财的，不然未来要吃亏！（口气好像老姐姐）

存钱计划没有的，该用的时候用，基本吃吃喝喝去掉后，不要乱买东西，剩下的钱存起来。理财计划我不会，所以很想要听听专业人士的意见

@Besides，金融业柜员

无定期存款的习惯，但有了解各种理财方式。目前为止有过存款，理财产品，股票，基金的理财方式。

目前年轻人普遍生活物资丰富，家庭条件好，缺少理财的意识，如果年轻人做好理财规划，控制好自己的收支状况，积累一定的资金用于投资理财，那么可以减少过度消费和盲目消费，又可积累财富，更好地规划生活。我是个没有太多理财规划的人，计划是把积蓄的60%用于购买理财产品，40%用于生活开销。

@L，金融业后台

我存钱但不定期，只买了理财产品。年轻人理财本金有限，不强求增加收入，但至少可以帮助规划支出，减少入不敷出的情况发生。我并没有长远计划，根据收入随机调整。

@秋冬，学生

有存钱，安排了余额宝和基金。我觉得根据自己的经济情况量力而行，想要理财，个人观点低风险的基金比较适合。

每月定额存入一点余额宝，买一点基金，很少，但是能体验一下。毕业了希望能够自给自足，到时候可以适当买一些收益较高的基金，主要还是想通过支付宝购入。

已在其中有了收益

@骋，证券从业者

有定期存钱的习惯，各种理财方式也都有去主动了解过。目前使用过的理财方式基金定投，外汇，黄金定投，中短债基金投资，固收类理财产品等，我认为年轻人收入还不稳定，可以根据自己的可支配收入来定期理财。

月收入的20%左右进行理财配置比较合理，当然也可以根据自己的理财预期目标，进行调整。短期理财计划是通过可转债基金➕黄金金字塔定投基金的方式，实现年化10%收益率的目标预期。

@Deacon，摄像师

这些理财方式我大部分都有尝试，因为妈妈在银行业工作，所以接触的比较多。之前为了方便办签证做了个定存，股票、基金、贵金属、中短线期货、信托都有哈哈哈哈。

理财蛮好的（毕竟工资不可能够花的哈哈哈哈），我个人比较分散一点，主要是怕一筐子全军覆没，不过我的理财方式可能比较激进，股票都是买短线，妖股赚了就走，然后多看新闻真的可以做预判哈哈哈。

信托如果找的好，应该是比银行存款的风险只高一点点，但是收益回报会翻个两三番。

具体的理财计划我没有，考虑过后觉得合适我就下手，太犹豫也会错失良机哈哈哈哈！

@凌波力，新媒体时装编辑

我没有存钱的习惯，因为工资卡都在妈妈那里，平时刷爸妈的信用卡副卡。曾经有试图想了解理财赚钱，还开了股票账户，梦想自己变成炒股大王，结果开到现在大概六七年了，一天都没去炒过。

目前还是家母帮忙打理的银行理财产品，本身从事职业也不是赚大钱的，也没有必要去做大投资，银行理财产品算是一种稳固型小型理财方式吧，经常会收到短信又收到了几百收益，虽然只是几百，但也是一种投资回报。另外我自己存了一些爸妈不知道的钱在余额宝，没当理财，只是存在里面而已，但我看至今也赚了不少收益了。

仗着一人吃饱，全家不饿，我没有什么理财概念和计划，非常不好，大家千万不要学我。收入不错并且每个月能有结余的人，保守的放银行买理财组合产品，赚特别多的当然是买房了还用说么。没有结余的，还谈什么理财？

@麻神泰迪，策划

我没有存钱的习惯。但平时有在炒股票，都是朋友带着玩。反正就是短期放一点钱进去，整个几百块就跑出来，有一次亏了2000元，我就多呆了一会。最近我买了中科曙光，赚了2000元这样。

其他的股票、基金、银行定投、保险我都有了解过，还是更喜欢股票，毕竟高风险高收益。因为我觉得钱是靠赚出来的，单靠理财也是没什么用的。我的理财计划就是明年三月份把债全部还清。

已有实体投资

@辣椒时装编辑

我有闲钱就放着，不算定期。

从来没有了解过其它理财方式，我同事Simone在买基金，推荐我一只我就买了，也没持续关注它。

我的职业到现在我也没能好好跟我爷爷奶奶解释清楚，时装编辑其实蛮虚的，搭配衣服？教大家怎么穿衣服？都很难说。我自己大学就在咖啡馆兼职，那时候流行我就想要有家咖啡馆这个说法，因为我是一个土象星座，还蛮务实的，很想踏踏实实做实实在在的事情，就比如和朋友一起投资咖啡馆，把一个破茶馆打造成现在的样子，里面放喜欢的歌和喜欢的杂志，还有朋友的画，定期和朋友品牌做一些pop-up，很开心，也知足。

辣椒投资的咖啡店「sunset」

自己是一个半吊子成都人，爸妈知道我开店了，对他们来说我多了回成都的理由，也挺为我开心、也很支持我。有了自己的咖啡馆，自己的生活方式和习惯也慢慢朝着好的方向改变，不仅是金钱上的投资，也是对自己生活的投资，在时尚圈里，每个人交际圈其实很窄，现在自己认识了很多开餐厅、做咖啡、开酒吧的朋友，生活开了另一扇窗。偶尔可以短暂地跳脱时尚圈，回归生活。

完全不知道！理财是什么？

@Lucas，新媒体运营

我的目标是花完最后一个铜板。听别人说过股票，感觉听不懂，就被劝退了，因为看到数字就会头晕倒地昏古七。

唯一用过的理财产品就是在支付宝乱买过基金，听说是比较稳定，结果一个月后赔了30多块，从此退出理财界。我没有任何存钱计划，拿到工资后第一件事是看看附近哪个国家机票便宜，然后去旅游。但我觉得年轻人一定要学会理财，它非常重要。

@Mengzhi，摄影师

不定期存钱，目前还不想了解理财。

我就自力更生吧。钱多的真是不能再多，家里是搞银行金融的，就去玩吧。

@小熊，学生

我现在没有存钱习惯。我觉得每月定期存钱、记账就行。年轻人应该存一部分钱应急，也不用存太多。计划就是每月能定期存钱。

从地毯式搜索收到的反馈来看，大部分年轻人对如今的理财手段仅限于了解阶段，包括ToFi本人，对此也是一头雾水（银行介绍业务也经常听不懂T-T）。于是，家母——金融行业从业时间比我年纪还大的老员工，给出了她对于年轻人理财的建议：

作为金融专业人士，和年轻人说的心里话：

最好不要被教条式地安利基金定投、收益凭证、股票期货这些泛泛涩涩的理财品种，这些推介公众号各式各样一大堆，你们年轻人没有几个愿意看，且看得进去。

1、先说存钱和理财，首先要明确这是两个概念，先有存钱才有理财，没存钱习惯，手中无钱，就不用了解理财了，吃饱穿暖维持生计要紧，衣食无忧才是人性第一需求。

2、其次，存钱和理财是个性化的生活内容，每个年轻人的家庭经济背景、收入来源，所处人生阶段都不一样，况且每个人的个性和对金钱的认识也不同。

3、对月光族或花呗常客，先考虑养成存钱习惯，不要太纠结于存额大小，先养成习惯再说。毕竟生活不易，手头有点钱，有事才好周转。存钱方式：货币基金、余额宝。

4、存钱到一定数额，可以考虑理理小财了，个性保守的，可以考虑低风险收益凭证类的理财产品。能承担一定风险的，可以挑选自己熟悉行业的基金，择机定投。再激进一点的，金融经济财务专业毕业的，可以投资股市，毕竟掌握一定的理论知识，防坑防雷系数相对提高。

5、关于理财风险：理财是一件和投资、投机有着密切联系的管理，投资和投机都蕴含风险。年轻人不要抱有一夜暴富的心态，盲目追求高回报。天上不会掉馅饼，一些高回报的投资可能是披着各种美衣的“庞氏骗局”，年轻人要擦亮眼睛，免得自己辛苦攒下的钱被骗走。

年轻人正处于个家庭生命周期的“单身期”和“形成期”，也是生命最美丽的阶段，如果家里经济状况良好，该吃吃该穿穿该玩玩，毕竟青春年华转眼即逝，在这个时期所花的钱也许是人生一朵朵美丽的夏花，不要被存钱和理财所困，这些可以挪后到“成长期”和“成熟期”考虑。家境困难的，那么你只能把自己当成改善因子，对自己狠狠狠，存下小钱，理好小财，逐渐改善经济条件。

最后，用投资人“水晶苍蝇拍”的话作为结语，你可以用来参考设计出属于自己的理财之路：

以天为单位看待收益的人，相信的是奇迹和运气；

以年为单位瞄准收益的人，相信的是天赋和能力；

以3-5年为周期规划财务的人，相信的是胆识和眼光；

以10年为单位思考财富的人，相信的是常识和复利；

以更长周期看待财富的人，相信的是时代和命运。